Hoofdstuk 4 Collectieve voor­zie­nin­gen

4.1 Beroepsaansprakelijkheid en insolvabiliteit

4.2 Gewaarborgd inkomen bij ziekte of ongeval

4.3 Hospitalisatieverzekering

4.4 Pensioen

4.5 Solidariteitsfonds

4.6 Cyberverzekering

1/ Algemeen

U bent als advocaat gedekt voor fouten in de beroepsuitoefening bij Amlin Insurance (als hoofdverzekeraar). De verzekeringsmakelaar is Vanbreda Risk & Benefits.

Waarvoor bent u verzekerd?

• Burgerrechtelijke aansprakelijkheid, zowel contractueel als extracontractueel, voor schade/nadeel toegebracht aan derden, waaronder begrepen uw cliënten, in de uitoefening van uw beroep. Dat houdt onder andere in: een vergissing of indiscretie; verlies, diefstal of beschadiging van minuten, stukken of documenten; diefstal, verduistering of oplichting door iedere persoon waarvoor u als verzekerde aansprakelijk verklaard kan worden.
• Kosten voor de wedersamenstelling van dossiers, archieven en documenten nodig voor het beroep van advocaat in geval van diefstal, vernieling of verlies, ongeacht of u als verzekerde daarvoor aansprakelijk bent of niet.

Ook wanneer u als scheidsrechter optreedt, als gerechtsexpert om een taxatie te doen van erelonen van confraters, als advocaat-bemiddelaar, als advocaat-bemiddelaar in familiale zaken, als advocaat-schuldbemiddelaar, als advocaat-syndicus, als lasthebber ad hoc voor rechtspersonen in strafzaken, als Data Protection Officer in het kader van de GDPR-reglementering, als conventioneel vereffenaar van een vennootschap en als u optreedt als gerechtelijk mandataris (behalve indien benoemd door de ondernemingsrechtbank) bent u verzekerd.

De enige uitzonderingen op de uitsluiting van mandatarissen benoemd door de ondernemingsrechtbank zijn de advocaat-schadeafwikkelaar in het kader van de rechtsvordering tot collectief herstel en de advocaat mede-insolventiefunctionaris (cf. KB 26 april 2018 houdende uitvoering van art. XX.1, § 1, laatste lid van het Wetboek van economisch recht wat betreft de toepassing van boek XX van het Wetboek van economisch recht op de beoefenaars van een vrij beroep).

De waarborg bedraagt 2 500 000 EUR per schadegeval met een vrijstelling van 2500 EUR per schadegeval en per advocaat. Voor u als advocaat-stagiair bedraagt de vrijstelling 1250 EUR per schadegeval en per advocaat-stagiair en voor zaken ingevolge aanstelling door het BJB 300 EUR (zowel voor advocaten-stagiairs als tableau-advocaten).

Het bedrag van de waarborg aangaande extracontractuele burgerlijke aansprakelijkheid is bepaald op 6 200 000 EUR (lichamelijke schade) en 620 000 EUR (stoffelijke en onstoffelijke schade) per schadegeval.

De dekking van de polis beroepsaansprakelijkheid geldt voor feiten die gebeurd zijn vanaf 1 januari 2013 en die aangegeven zijn tijdens de duur ervan, voor verzekerden die vanaf die datum aangesloten waren. Anders geldt de dekking vanaf uw aansluiting. Verder is een gepaste anterioriteitsdekking (over feiten die gebeurd zijn voor 1 januari 2013) en posterioriteitsdekking afgesproken.

De polis beroepsaansprakelijkheid bepaalt voor de posterioriteitsdekking dat feiten die zich voordeden tijdens de geldigheidsduur ervan maar aangegeven na de einddatum ervan eveneens gedekt zijn, voor zover de aangifte wordt gedaan binnen een termijn van vijf jaar na het einde van de polis en voor zover er geen nieuwe verzekeraar is die tussenkomst moet verlenen.

De waarborgen van de polis beroepsaansprakelijkheid blijven verworven als u uw beroepsactiviteit als advocaat stopzet en gaan over op uw erfgenamen en rechthebbenden. Onder de posterioriteitsdekking en na het beëindigen van de beroepsactiviteit is de tussenkomst van de verzekeraar per verzekerde beperkt tot eenmaal de waarborg van de polis voor alle schadegevallen samen.

Vanaf het moment dat u kennis hebt van een klacht, moet u de verzekeraar en/of de makelaar zo snel mogelijk schriftelijk verwittigen. U wordt ook verzocht de verzekeraar en/of de makelaar, zonder uitstel, in te lichten over elke ernstige dreiging met een klacht van aard uw beroepsaansprakelijkheid in het gedrang te brengen, zonder te wachten tot de klacht uitdrukkelijk wordt gesteld.

We hebben ook een polis insolvabiliteit afgesloten. Die polis biedt geen bescherming aan de advocaten zelf, maar wel aan de slachtoffers van advocaten voor de terugbetaling van fondsen, effecten of waarden die door een advocaat ontvangen en ontvreemd zijn ten gevolge van een oneerlijkheid begaan in de uitoefening van zijn/haar beroep. De uitgekeerde vergoedingen kunnen teruggevorderd worden van de betrokken advocaten.

2/ Mandaten ondernemingsrechtbank

We sloten een kaderovereenkomst af om de aansprakelijkheid en insolvabiliteit van de advocaten van de toegetreden Vlaamse balies voor hun activiteiten als uitvoerders van gerechtelijke mandaten in opdracht van de ondernemingsrechtbank (of desgevallend aangesteld in graad van beroep) te verzekeren. De verzekeraar van de polis is Allianz. De bemiddeling loopt via Vanbreda Risk & Benefits.

Balies Dendermonde, Gent, Oudenaarde en West-Vlaanderen zijn collectief ingestapt (voor al hun leden). Voor balies Brussel-NL, Leuven en Provincie Antwerpen is individuele aansluiting reeds mogelijk. Zij stappen later collectief in.

De polis beroepsaansprakelijkheid mandaten ondernemingsrechtbank verzekert de volgende risico’s:

• beroepsaansprakelijkheid: zowel de contractuele als de extracontractuele burgerlijke aansprakelijkheid van de verzekerde voor schade ten gevolge van:
  • vergissingen, nalatigheden of verzuim begaan in de uitoefening van zijn mandaat als uitvoerder van mandaten in opdracht van de ondernemingsrechtbank;
  • vergissingen, nalatigheden of verzuim begaan door zijn stagiairs, advocaatmedewerkers in ruime zin en personeelsleden en aangestelden in de uitoefening van hun functie in zijn opdracht;
  • verlies, diefstal, vernietiging of beschadiging van documenten die verband houden met zijn mandaat als uitvoerder van mandaten in opdracht van de ondernemingsrechtbank;
• burgerlijke aansprakelijkheid uitbating: de extracontractuele burgerlijke aansprakelijkheid van de verzekerde voor schade die aan derden wordt berokkend door hemzelf of door zijn stagiairs, medewerkers in ruime zin, personeelsleden en aangestelden tijdens of naar aanleiding van de gedekte beroepsbezigheden.

De polis gerechtelijke mandaten in opdracht van de ondernemingsrechtbank dekt enkel de persoonlijke contractuele en extracontractuele aansprakelijkheid van de mandatarissen. De polis dekt de aansprakelijkheid van de failliete boedel ten opzichte van derden (= aansprakelijkheid QQ) niet.

De maatschappij dekt ook de persoonlijke burgerlijke aansprakelijkheid van de stagiairs, medewerkende advocaten in ruime zin en personeelsleden tijdens de uitoefening van hun functie in opdracht van de verzekerde en van de advocatenassociatie in het algemeen.

Per (nieuw) mandaat moet er een premie betaald worden (35 EUR, 255 EUR respectievelijk 500 EUR per mandaat) in functie van de dekking die wordt gekozen (een waarborg van 625 000 EUR (enkel voor pro-Deomandaten waarbij het actief kleiner of gelijk is aan 5000 EUR), 1 250 000 EUR respectievelijk 2 500 000 EUR per schadegeval).

Voor de burgerlijke aansprakelijkheid uitbating is het bedrag van de waarborg bepaald op 6 250 000 EUR per schadegeval voor lichamelijke schade en 1 250 000 EUR per schadegeval voor stoffelijke schade of onstoffelijke schade ten gevolge van een verzekerd schadegeval. De vrijstelling bedraagt, afhankelijk van het geval: 125 EUR (burgerlijke aansprakelijkheid Uitbating), dan wel 750 EUR, 1750 EUR of 2500 EUR (beroepsaansprakelijkheid).

Ieder schadegeval moet schriftelijk aan Allianz gemeld worden ten laatste binnen de acht dagen nadat het zich voordeed. Allianz kan zich er echter niet op beroepen dat die termijn niet in acht is genomen als die melding zo spoedig als redelijkerwijze mogelijk is geschied.

Wat de polis insolvabiliteit mandaten ondernemingsrechtbank betreft, wordt onder insolvabiliteit ten gevolge van een oneerlijkheid verstaan: de toestand waarin betaling door een advocaat ophoudt te bestaan ten gevolge van bedrieglijke of oneerlijke daden van de advocaat die bestaan uit verduistering van fondsen, effecten of waarden die oorspronkelijk bestemd waren voor een derde, die de advocaat in de onmogelijkheid brengt die fondsen, effecten of waarden aan die derde terug te bezorgen of te betalen.

Deze polis waarborgt, onder voorwaarden, de terugbetaling van fondsen, effecten of waarden die door een advocaat ontvangen en ontvreemd zijn ten gevolge van een oneerlijkheid begaan in de uitoefening van zijn/haar mandaat in opdracht van de ondernemingsrechtbank.

De premie bedraagt 30 EUR per mandaat. Voor pro-Deomandaten wordt er geen premie aangerekend. Het bedrag van de waarborg is beperkt tot:

• 125 000 EUR per schadegeval;
• 625 000 EUR per in gebreke blijvende advocaat, gedurende de gehele periode waarin hij is ingeschreven in het Tableau van de Orde van Advocaten van de toegetreden Vlaamse balie;
• 1 250 000 EUR per toegetreden Vlaamse balie;
• en 2 500 000 EUR per verzekeringsjaar.

Met vragen over de polissen beroepsaansprakelijkheid en insolvabiliteit ondernemingsrechtbank kan u terecht bij Vanbreda. Mail naar aafje.greyson@vanbreda.be of cindy.raemaekers@vanbreda.be.

Verzekeringen Precura staat, via het product Prevoca, in voor de inkomensverzekering van advocaten. De collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering Prevoca werd door ons onderschreven voor rekening van de advocaten en stagiairs van de Ordes van de balies Dendermonde, Gent, Limburg, Oudenaarde, Provincie Antwerpen, West-Vlaanderen en Leuven. De Orde van de balie Brussel-NL sloot een afzonderlijke polis af met Verzekeringen Precura.

De collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering Prevoca keert dagvergoedingen uit in geval van erkende arbeidsongeschiktheid ten gevolge van ziekte of ongeval, als de arbeidsongeschiktheid 66 % of meer bedraagt en op voorwaarde dat de verzekerde iedere persoonlijke beroepsactiviteit gestaakt heeft.

Na een periode van erkende arbeidsongeschiktheid van tenminste 30 kalenderdagen en in het kader van een herstel en wederaanpassing aan de beroepsactiviteiten kan, mits voorafgaandelijke toestemming van de adviserende arts van Precura, een gedeeltelijke hervatting van de persoonlijke beroepsactiviteit van maximaal 50 % in aanmerking komen voor geproratiseerde dagvergoedingen. De adviserende arts bepaalt de duur ervan.

Om toe te treden tot de basiswaarborg moet u geen formaliteiten vervullen. U bent automatisch aangesloten vanaf uw officiële opnamedatum op het tableau of de lijst van de advocaten-stagiairs, voor zover u niet arbeidsongeschikt bent op het ogenblik van uw officiële opnamedatum.

Verzekeringen Precura stuurt iedere nieuwe verzekerde een toetredingsbevestiging toe. De premie voor de basiswaarborg wordt geïnd via uw baliebijdrage. Welke uitkering u krijgt, hangt af van de balie waartoe u behoort, maar die is nooit lager dan 50 EUR per dag. De uitkeringen die u ontvangt worden fiscaal belast omdat ze beschouwd worden als een vervangingsinkomen.

Opgelet: er geldt een carenzperiode van 30 dagen voor de uitkeringen. De eventuele hospitalisatiedagen binnen die carenzperiode worden onmiddellijk vergoed.

De collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering kan, onder voorwaarden, individueel uitgebreid worden met een bijkomende dagvergoeding van minimaal 50 EUR en maximaal 100 EUR (facultatief). U hebt keuze tussen 3 formules. De premie voor de uitbreiding van de waarborg is niet inbegrepen in de baliebijdrage en moet u rechtstreeks aan Verzekeringen Precura betalen. Werkt u onder de vorm van een vennootschap, dan is het ook mogelijk om de omzet van uw vennootschap bij ziekte en ongeval te beschermen (nieuw per 1 januari 2017).

Voor een aangifte in geval van arbeidsongeschiktheid moet u het door de behandelende geneesheer verstrekte medisch attest aan de geneesheer-directeur van Verzekeringen Precura overhandigen of per post verzenden, uiterlijk 4 kalenderdagen voor het verstrijken van de carenzperiode en uiterlijk 30 kalenderdagen na de aanvang van de arbeidsongeschiktheid.

Verzekeringen Precura biedt verder ook een uitgebreide dienstverlening wat betreft informatie, begeleiding en preventie over onder andere stress en burn-outs. Zo dekken ze psychische aandoeningen zoals burn-out en depressie.

Maar hun engagement gaat verder. Ze zetten ook in op de re-integratie van haar verzekerden. Na analyse van de medische gegevens kan de geneesheer-directeur van Verzekeringen Precura beslissen een beroep te doen op Rehalto, een partnerorganisatie gespecialiseerd in psychologische, sociale en professionele begeleiding van verzekerden die tijdelijk arbeidsongeschikt zijn omwille van burn-out of depressie. Het is een gratis, vrijblijvende dienst.

Ook is er Rehalto Luistert, een gratis dienst voor alle advocaten die aangesloten zijn bij Verzekeringen Precura. Zo willen ze mogelijke psychologische problemen zoals burn-out of depressie preventief aanpakken. Het gaat in de eerste plaats om een telefonische dienstverlening, met nadien de mogelijkheid tot individuele gesprekken met een psycholoog in de directe woonomgeving.

Een psycholoog van Rehalto Luistert is 24/7 bereikbaar en kan ondersteuning bieden. Geen enkele inlichting zal worden doorgegeven, noch aan Verzekeringen Rehalto Luistert, noch aan een andere organisatie. U krijgt toegang tot de dienstverlening via het nummer: 0800 32 151. Oproepen vanaf een vast toestel zijn gratis.

Het is een kwalitatief hoogstaande polis. U kiest zelf in welke verpleeginrichting en door welke arts u wordt verzorgd. Voor de volgende kosten komt de verzekering tussen: de kosten voor verblijf, erelonen van de geneesheer of paramedicus, onderzoeken, behandelingen en geneesmiddelen; gebruik van medische technieken en materialen; palliatieve verzorging; mortuarium; medisch gerechtvaardigd vervoer; rooming-in; plastische chirurgie in het kader van herstellende chirurgie; wiegendoodtest; verblijfskosten orgaan- of weefseldonor; thuisbevalling en poliklinische bevalling; kraamhulp; IVF-behandelingen; prothesen, orthopedische apparaten en brillen.

De polis garandeert een volledige terugbetaling van bepaalde ambulante kosten veroorzaakt door een ernstige ziekte (limitatieve lijst van een dertigtal gewaarborgde ziekten). Medisch noodzakelijke, ambulante kosten worden gedekt tijdens een pre-periode van één maand voor en een post-periode van drie maanden na de hospitalisatie.

Een bijstandsverzekering is een aanvulling op de hospitalisatieverzekering. De balie maakt een keuze tussen geen bijstandsverzekering, bijstandsverzekering Assi-Link of bijstandsverzekering Assi-Link+.

Trimestriële premie:

Gezinsleden kunnen steeds facultatief aansluiten. De leden en gezinsleden volgen de premies van de (hoofd)balie waarbij zij zijn aangesloten, zowel voor de hospitalisatieverzekering als de bijstandsdekking:

• Balies met een verplichte (automatische) aansluiting van de leden: Dendermonde, Oudenaarde, Provincie Antwerpen en Limburg
• Balies met een facultatieve aansluiting van de leden: Brussel-NL, Gent, Leuven en West-Vlaanderen
• Balies zonder bijstandsdekking: Leuven en Dendermonde
• Balies met uitgebreide bijstand Assi-Link+: Oudenaarde, Provincie Antwerpen, Brussel-NL, Gent, Limburg en West- Vlaanderen

Door het derdebetalerssyteem Medi-Link moet u geen voorschot betalen bij een opname. Vanbreda Risk & Benefits betaalt de hospitalisatiefacturen rechtstreeks aan het ziekenhuis. Kosten die niet gedekt zijn door het hospitalisatieplan worden achteraf bij u gerecupereerd.

Als u op voorhand weet dat u of uw gezinslid in het ziekenhuis moet worden opgenomen, neemt u het best zo snel mogelijk contact op met Vanbreda Risk & Benefits. Dat geldt ook bij een spoedopname (via 03 217 55 11, ordevlaamsebalies@vanbreda.be of schriftelijk aan de hand van het formulier ‘Schadeaangifte’).

Het wettelijk pensioen blijkt vaak ontoereikend voor een zelfstandige. We raden daarom het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ) aan. U kan een individueel contract afsluiten bij een instelling naar keuze, bijvoorbeeld via de Voorzorgskas voor advocaten, gerechtsdeurwaarders en andere zelfstandigen. Dit is een Organisme voor de Financiering van Pensioenen (OFP) en richt zich vrijwel uitsluitend op advocaten en gerechtsdeurwaarders.

Op de website van de Voorzorgskas kan u voor een VAPZ een simulatie maken van het rendement, rekening houdend met onder andere uw leeftijd.

Naast de financiering van het VAPZ is het vanaf juli 2018 voor zelfstandigen, werkend zonder vennootschap, ook mogelijk om voor een tweede aanvullend pensioen te sparen via de Voorzorgskas (Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen of POZ).

Iedere advocaat is begunstigde van het Solidariteitsfonds voor Advocaten en Gerechtsdeurwaarders, via een collectieve aansluiting door de balies. De bijdrage is vervat in uw baliebijdrage. Er zijn zowel onvoorwaardelijke als voorwaardelijke voordelen bij het Solidariteitsfonds.

Uitkeringen die onvoorwaardelijk worden toegekend zijn:

• een wezenrente: de toekenning van een jaarlijkse toelage van 5000 EUR bruto aan elke wees van een advocaat die geen 25 jaar oud is en die van wettelijke kinderbijslag geniet. Bij de aanvang van hogere studies wordt dat bedrag opgetrokken tot 7000 EUR bruto;
• een eenmalige toelage van 7000 EUR bruto bij het overlijden van een advocaat voor de langstlevende partner of bij ontstentenis voor de minderjarige kinderen ten laste van de overleden advocaat.

Wat de voorwaardelijke voordelen betreft, kunnen er uitkeringen of bijstand door het Solidariteitsfonds worden toegekend aan een advocaat, een niet opnieuw gehuwde langstlevende echtgenoot of een langstlevende partner.

De beslissing tot de toekenning van een voorwaardelijk voordeel gaat gepaard met een onderzoek naar de inkomsten. Dat onderzoek geschiedt door middel van een door het Solidariteitsfonds opgestelde vragenlijst. Na onderzoek naar de bestaansmiddelen worden bepaalde activa of inkomsten in mindering gebracht.

De toegekende voordelen vormen nooit een verworven recht en alle uitkeringen of bijstand zijn onderhevig aan regelmatige herzieningen.

De cyberverzekering biedt dekking bij een incident veroorzaakt door een fout, een ongeval of bij kwaadwilligheid. De verzekerde advocaat krijgt professionele begeleiding bij een cyberincident en kan een beroep doen op een noodlijn voor de eerste hulp bij de afhandeling van dat incident (crisis-assistentie en ook IT-, juridische en pr-assistentie). De jaarpremie bedraagt 75 EUR en wordt verrekend via uw baliebijdrage.

Advocaten behorende tot de balies Provincie Antwerpen, Gent, Dendermonde, Limburg, Oudenaarde, Leuven en West-Vlaanderen zijn verzekerd. De verzekeringsmakelaar is Vanbreda Risk & Benefits.

De voorwaarden van de polis cyberverzekering zijn enkel van toepassing als de verzekerde aan een aantal verplichtingen heeft voldaan, zoals bijvoorbeeld het hebben van veiligheidssoftware en controles (zoals antivirus) op zijn IT-systemen en hardware.

Zodra het incident onder controle is, kan de verzekerde advocaat zich richten tot de verzekeraar om geleden schade te recupereren, zoals dekking voor IT-kosten, winstverlies (na een bedrijfsonderbreking van minstens 8 uur), e.d.

Voor schade aan derden ten slotte houdt de cyberverzekering rekening met de beroepsaansprakelijkheidspolis van de advocaat en dekt ze de aansprakelijkheid die daar niet onder zou vallen.

Per polisperiode bedraagt de waarborgsom 200 000 EUR per advocaat en 2 000 000 EUR per kantoor (met een maximum van 10 000 000 EUR per verzekeringsjaar voor de gedekte advocaten). Voor advocaten geldt een vrijstelling van 1250 EUR per schadegeval en een wachttijd van 8 uur in geval van netwerkonderbreking.

Als u een schadeclaim wil indienen bij de cyberverzekering of vragen hebt over de afhandeling van uw ingediende dossier, kan u terecht bij verzekeringsmakelaar Vanbreda Risk & Benefits (via 03 217 54 69). Er geldt een meldingsplicht in het kader van de cyberverzekering.

Wij zorgen ervoor dat u bij een schadegeval te allen tijde contact kunt opnemen met een noodnummer: +44 1273 730992. Let wel: dat noodnummer mag u enkel gebruiken in geval van een cyberincident en dus niet voor eender welk ander ICT-probleem waarmee u wordt geconfronteerd.